Krankenkasse nach Bundesland: welche für dich wählbar ist

Warum Wohnort zählt

Der gesetzliche Leistungskatalog ist an jedem Ort in Deutschland fast identisch — welche Krankenkasse du wählen darfst, ist es nicht. Das regelt § 173 SGB V, und es hängt an deinem Wohn- oder Beschäftigungsort. Praktisch fallen die 92 von uns beobachteten Kassen in drei Gruppen: 34 sind bundesweit geöffnet und überall wählbar, 38 sind nur in einzelnen Bundesländern offen, und 20 sind betriebsbezogen — diese kannst du nur beitreten, wenn du beim jeweiligen Arbeitgeber beschäftigt bist. Sie sind nicht frei wählbar und tauchen deshalb in keiner Empfehlung auf.

Ein wichtiges Detail: Bei den regionalen Kassen zählt entweder dein Wohnort oder dein Beschäftigungsort. Wer in einem Land wohnt und in einem anderen arbeitet, hat damit oft die Auswahl aus zwei Bundesländern — und kann jede Kasse wählen, die an einem der beiden Orte geöffnet ist. Welche Länder eine Kasse öffnet, legt sie in ihrer Satzung fest; die 20 betriebsbezogenen Kassen öffnen ihre Satzung dagegen nur für die eigene Belegschaft.

Für dich heißt das: Zwei Menschen mit demselben Gehalt haben je nach Bundesland eine unterschiedliche Auswahl an günstigen Kassen. Wer die grundsätzliche Idee der freien Kassenwahl noch einmal von vorn lesen will, findet sie in unserer Übersicht der günstigsten frei wählbaren Krankenkassen 2026. Dieser Artikel dreht dieselbe Frage regional: Was ist bei dir vor Ort möglich? Wo deine eigene Kasse im Markt steht, siehst du jederzeit im Kassenvergleich.

Bundesweite Kassen: überall wählbar

Die einfachste Gruppe zuerst: 34 Kassen sind bundesweit geöffnet. Sie kannst du aus jedem der 16 Bundesländer wählen — dein Wohnort spielt keine Rolle. Dazu gehören per Gesetz alle sechs Ersatzkassen (etwa TK, Barmer, DAK, hkk) sowie viele überregional geöffnete Betriebskrankenkassen. Diese Kassen bilden deinen Sockel: Sie stehen dir garantiert offen, egal wo du wohnst.

Wichtig ist der Unterschied zwischen wählbar und günstig: Bundesweit geöffnet heißt „überall wählbar", nicht automatisch „am günstigsten". Von den 34 bundesweiten Kassen ist nur ein Teil wirklich preiswert — die Marktspanne reicht insgesamt von 2,18 % bis 4,39 %. Nimm die bundesweiten Kassen also als deine garantierte Grundauswahl und prüfe dann, ob eine regionale Kasse bei dir noch darunterliegt.

Am günstigsten sind bundesweit aktuell TUI BKK 2,50 % , hkk Krankenkasse 2,59 % , Audi BKK 2,60 % . Das ist der Preis, den du überall bekommst. Ob es in deinem Land noch günstiger geht, hängt davon ab, welche regionalen Kassen bei dir geöffnet sind — genau darum geht es im nächsten Abschnitt.

Die günstigste Kasse in deinem Bundesland

Die insgesamt günstigste frei wählbare Kasse ist BKK firmus mit 2,18 %. Der Haken: Sie ist nur in 10 der 16 Länder geöffnet, also nicht überall wählbar. Deshalb lohnt der Blick pro Bundesland. Die folgende Tabelle zeigt für eine Auswahl von Ländern die drei günstigsten Kassen, die du dort tatsächlich wählen kannst — betriebsbezogene, nicht frei wählbare Kassen sind ausgeschlossen.

Zwei Muster fallen auf. In den meisten Ländern führt eine regionale Kasse das Feld an — in Bayern etwa BKK firmus (2,18 %). In Rheinland-Pfalz liegt mit AOK Rheinland-Pfalz/Saarland (2,47 %) vorn: Die regionalen AOKs sind das beste Beispiel dafür, dass Öffnung und Preis zusammenhängen — die günstigste AOK unterscheidet sich deutlich von der teuersten, mehr dazu im Artikel AOK-Zusatzbeitrag: die regionalen Unterschiede. Für die Detailseite deines Landes lohnt der direkte Blick, etwa Bayern oder Rheinland-Pfalz.

Das zweite Muster: Wo die regionale Preisführerin nicht geöffnet ist, gewinnt eine bundesweite Kasse. In Thüringen ist die günstigste frei wählbare Kasse TUI BKK (2,50 %) — bundesweit geöffnet, also für alle wählbar (Details: Thüringen). Was so ein Preisunterschied konkret bedeutet: Wer bei 47.500 € Brutto vom amtlichen Durchschnitt ( 2,90 %) zu BKK firmus (2,18 %) wechselt, spart als Angestellter rund 171 € im Jahr. Deinen eigenen Betrag rechnet dir der Ersparnis-Rechner aus.

Der Abstand zwischen beiden Welten ist überschaubar, aber real: Die günstigste frei wählbare Kasse überhaupt liegt bei 2,18 %, die günstigste bundesweite bei TUI BKK (2,50 %). Das sind rund 0,32 Prozentpunkte, die allein dein Wohnort über deine beste Option entscheiden kann.

Regional vs. bundesweit

Die Grafik unten teilt alle 92 Kassen nach ihrer Öffnung auf. Zusammen sind 72 Kassen frei wählbar (34 bundesweit + 38 regional). Die restlichen 20 sind betriebsbezogen und damit nicht frei wählbar — auch wenn einige davon rechnerisch sehr günstig sind, kommst du als Außenstehende nicht hinein.

Genau das ist der Grund, warum wir diese 20 Kassen in keiner Rangliste als Wechselziel führen: Einige liegen preislich unter der günstigsten frei wählbaren Kasse, bleiben aber der jeweiligen Belegschaft vorbehalten. Sie als Empfehlung auszugeben, wäre irreführend — beitreten könntest du ihnen nicht. In unseren Vergleichen und in der Tabelle oben zählen deshalb nur die 72 Kassen, die dir tatsächlich offenstehen.

Hinter dieser Aufteilung stecken die Kassenarten. Die 6 Ersatzkassen (TK, Barmer, DAK, hkk, HEK, KKH) sind alle bundesweit geöffnet. Die 11 regionalen AOKs sind meist auf ihr Kerngebiet begrenzt, öffnen aber oft mehrere angrenzende Länder. Das breite Mittelfeld bilden die 69 Betriebskrankenkassen: manche bundesweit, viele nur regional — und fast alle 20 betriebsbezogenen Kassen stammen aus dieser Gruppe. Dazu kommen 5 IKK und die eine Knappschaft. Für dich ist am Ende nur eines entscheidend: ob eine Kasse dein Bundesland öffnet.

Der Trade-off ist damit klar. Eine regionale Kasse kann günstiger sein als jede bundesweite — aber nur, wenn dein Bundesland in ihrer Öffnungsliste steht. Eine bundesweite Kasse ist überall wählbar, ist aber nicht immer die Allergünstigste. Wohnst du in einem Land, in dem die regionale Preisführerin nicht geöffnet ist, ist eine bundesweite Kasse oft deine beste Option. Die vollständige, tagesaktuelle Rangliste aller frei wählbaren Kassen — bundesweit wie regional — pflegen wir in günstigste frei wählbare Krankenkassen 2026.

So findest du deine Optionen

In vier Schritten kommst du zu der Kasse, die für dich wählbar und günstig ist:

1. Bundesland bestimmen. Maßgeblich ist dein Wohn- oder Beschäftigungsort (§ 173 SGB V) — bei mehreren Möglichkeiten zählt jede geöffnete Kasse an einem der beiden Orte.
2. Öffnung prüfen. Im Kassenvergleich steht bei jeder Kasse, ob sie bundesweit, nur in bestimmten Ländern oder gar nicht frei wählbar ist. Regionale Kassen kannst du nur wählen, wenn dein Land dabei ist.
3. Preis vergleichen. Der Zusatzbeitrag ist der einzige echte Preisunterschied zwischen den Kassen. Nimm die günstigste Kasse, die bei dir geöffnet ist — bundesweit oder regional.
4. Ersparnis ausrechnen. Der Ersparnis-Rechner zeigt mit deinem Einkommen, was ein Wechsel im Jahr bringt (Angestellte tragen den halben Zusatzbeitrag, Selbständige den vollen).

Für einen tieferen Blick pro Land haben wir eigene Übersichtsseiten für alle 16 Bundesländer — dort stehen die vor Ort wählbaren Kassen im Detail, etwa für Bayern. Prüfe dabei ruhig beide Orte: Zählt bei dir auch der Beschäftigungsort, kannst du die günstigste Kasse aus zwei Bundesländern nehmen.

Ein letzter Punkt, der seit 2026 wichtiger geworden ist: Wenn deine aktuelle Kasse den Zusatzbeitrag erhöht, prüfst du am besten dein Sonderkündigungsrecht nach § 175 Abs. 4 S. 6 SGB V — eine Erhöhung erlaubt dir den Wechsel unabhängig von der 12-monatigen Bindung. Behalte deine Öffnung im Blick: Deine Auswahl in einem Bundesland ist nicht in Stein gemeißelt, Kassen öffnen und schließen ihre Satzung für einzelne Länder. Deshalb lohnt der Blick in den Kassenvergleich vor jedem Wechsel.